> ## Documentation Index
> Fetch the complete documentation index at: https://docs.gu1.ai/llms.txt
> Use this file to discover all available pages before exploring further.
# Monitoramento AML
> Conformidade anti-lavagem de dinheiro e detecção de atividades suspeitas — no produto de monitoramento de transações gu1 para fraude e AML.
## Introdução
O monitoramento AML do gu1 ajuda você a cumprir com as regulamentações anti-lavagem de dinheiro detectando automaticamente padrões suspeitos, gerando alertas e facilitando relatórios regulatórios.
## Regulamentações Cobertas
Padrões internacionais da Força-Tarefa de Ação Financeira
Regulamentações da Lei de Sigilo Bancário e Anti-Lavagem de Dinheiro
Sexta Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro
Unidades de Inteligência Financeira da América Latina
## Padrões Detectáveis
### 1. Estruturação (Smurfing)
Múltiplas transações logo abaixo dos limites de relatório para evitar detecção.
**Indicadores:**
* Múltiplas transações próximas ao limite de R\$ 10.000
* Valores consistentes através de múltiplos dias
* Mesmas entidades de origem/destino
* Valores redondos
### 2. Movimento Rápido (Layering)
Fundos se movendo rapidamente através de múltiplas contas para obscurecer a origem.
**Indicadores:**
* Múltiplas transferências em curto período
* Fundos passando por múltiplos intermediários
* Saques imediatos após depósitos
* Cadeias de transações complexas
### 3. Países de Alto Risco
Transações envolvendo países da lista cinza da FATF ou sancionados.
**Indicadores:**
* Países sob monitoramento aumentado
* Jurisdições sancionadas
* Territórios não cooperativos
### 4. Pessoas Politicamente Expostas (PEPs)
Transações envolvendo indivíduos com funções públicas proeminentes.
**Indicadores:**
* Correspondências em banco de dados de PEPs
* Familiares de PEPs
* Associados próximos
* Transações de alto valor
### 5. Valores em Dólares Redondos
Valores incomumente redondos que podem indicar estruturação ou colocação de dinheiro.
**Indicadores:**
* Valores redondos frequentes (R$ 1000, R$ 5000, R\$ 10000)
* Padrões de valores redondos similares
* Inconsistente com comportamento normal
### 6. Negócios Intensivos em Dinheiro
Escrutínio maior para negócios com altos volumes de dinheiro.
**Indicadores:**
* Códigos MCC para indústrias intensivas em dinheiro
* Alta frequência de depósitos em dinheiro
* Padrões de transação inconsistentes
* Proporções incomuns dinheiro-receita
## Regras AML Prontas para Produção
### 1. Detecção de Estruturação - Limite R\$ 10 mil
```json theme={null}
{
"name": "Detecção de Estruturação - Limite R$ 10 mil",
"category": "aml",
"priority": 900,
"enabled": true,
"evaluationMode": "async",
"targetEntityTypes": ["transaction"],
"conditions": {
"operator": "AND",
"conditions": [
{
"field": "amountInUsd",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 9000
},
{
"field": "amountInUsd",
"operator": "LESS_THAN",
"value": 10000
},
{
"field": "metadata.transactionsSameOriginLast7d",
"operator": "GREATER_THAN_OR_EQUAL",
"value": 3
}
]
},
"actions": [
{
"type": "generate_alert",
"config": {
"severity": "high",
"type": "possible_structuring",
"message": "Entidade {{originEntityId}} tem {{metadata.transactionsSameOriginLast7d}} transações próximas ao limite de R$ 10 mil nos últimos 7 dias"
}
},
{
"type": "create_investigation",
"config": {
"priority": "high",
"assignToTeam": "aml_compliance",
"requiresSAR": true
}
}
]
}
```
### 2. Movimento Rápido - Detecção de Layering
```json theme={null}
{
"name": "Movimento Rápido - Padrão de Layering",
"category": "aml",
"priority": 850,
"enabled": true,
"evaluationMode": "async",
"targetEntityTypes": ["transaction"],
"conditions": {
"operator": "AND",
"conditions": [
{
"field": "type",
"operator": "EQUALS",
"value": "TRANSFER"
},
{
"field": "metadata.entityTransferChainLength",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 3
},
{
"field": "metadata.chainTotalTime",
"operator": "LESS_THAN",
"value": 3600
},
{
"field": "amount",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 5000
}
]
},
"actions": [
{
"type": "generate_alert",
"config": {
"severity": "high",
"type": "rapid_movement",
"message": "Fundos movidos através de {{metadata.entityTransferChainLength}} entidades em {{metadata.chainTotalTime}} segundos - Valor: R$ {{amount}}"
}
},
{
"type": "create_investigation",
"config": {
"priority": "high",
"assignToTeam": "aml_compliance"
}
}
]
}
```
### 3. Monitoramento de País de Alto Risco
```json theme={null}
{
"name": "Transação de País de Alto Risco",
"category": "aml",
"priority": 900,
"enabled": true,
"evaluationMode": "async",
"targetEntityTypes": ["transaction"],
"conditions": {
"operator": "AND",
"conditions": [
{
"field": "metadata.involvedCountries",
"operator": "INTERSECTS",
"value": ["AF", "KP", "IR", "SY", "MM", "YE"]
},
{
"field": "amountInUsd",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 1000
}
]
},
"actions": [
{
"type": "generate_alert",
"config": {
"severity": "critical",
"type": "high_risk_country",
"message": "Transação envolvendo países de alto risco: {{metadata.involvedCountries}} - Valor: ${{amountInUsd}}"
}
},
{
"type": "create_investigation",
"config": {
"priority": "critical",
"assignToTeam": "aml_compliance",
"requiresImmediateAction": true
}
}
]
}
```
### 4. Monitoramento de Transações de PEP
```json theme={null}
{
"name": "Alerta de Transação de PEP",
"category": "aml",
"priority": 950,
"enabled": true,
"evaluationMode": "async",
"targetEntityTypes": ["transaction"],
"conditions": {
"operator": "AND",
"conditions": [
{
"field": "metadata.originEntityIsPEP",
"operator": "EQUALS",
"value": true
},
{
"field": "amountInUsd",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 10000
}
]
},
"actions": [
{
"type": "generate_alert",
"config": {
"severity": "high",
"type": "pep_transaction",
"message": "PEP {{originEntityId}} ({{metadata.pepPosition}}) - Transação: ${{amountInUsd}}"
}
},
{
"type": "create_investigation",
"config": {
"priority": "high",
"assignToTeam": "aml_compliance",
"enhancedDueDiligence": true
}
}
]
}
```
### 5. Padrão de Valor Redondo
```json theme={null}
{
"name": "Padrão de Estruturação com Valor Redondo",
"category": "aml",
"priority": 800,
"enabled": true,
"evaluationMode": "async",
"targetEntityTypes": ["transaction"],
"conditions": {
"operator": "AND",
"conditions": [
{
"field": "amount",
"operator": "MODULO_EQUALS",
"value": 0,
"divisor": 1000
},
{
"field": "metadata.roundAmountTransactions30d",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 5
},
{
"field": "amount",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 5000
}
]
},
"actions": [
{
"type": "generate_alert",
"config": {
"severity": "medium",
"type": "round_amount_pattern",
"message": "Entidade {{originEntityId}} tem {{metadata.roundAmountTransactions30d}} transações com valores redondos em 30 dias"
}
}
]
}
```
### 6. Monitoramento de Negócios Intensivos em Dinheiro
```json theme={null}
{
"name": "Negócio Intensivo em Dinheiro - Monitoramento Aprimorado",
"category": "aml",
"priority": 850,
"enabled": true,
"evaluationMode": "async",
"targetEntityTypes": ["transaction"],
"conditions": {
"operator": "AND",
"conditions": [
{
"field": "mccCode",
"operator": "IN",
"value": ["5813", "7995", "7999", "9399"]
},
{
"field": "type",
"operator": "EQUALS",
"value": "DEPOSIT"
},
{
"field": "origin.paymentMethod",
"operator": "EQUALS",
"value": "CASH"
},
{
"field": "amount",
"operator": "GREATER_THAN",
"value": 5000
}
]
},
"actions": [
{
"type": "generate_alert",
"config": {
"severity": "medium",
"type": "cash_intensive_business",
"message": "Negócio intensivo em dinheiro (MCC: {{mccCode}}) - Depósito em dinheiro de R$ {{amount}}"
}
}
]
}
```
## Limites de Relatório
### Estados Unidos (FinCEN)
| Tipo de Relatório | Limite | Prazo |
| ---------------------------------------- | ----------------------- | ------------------ |
| CTR (Relatório de Transação em Dinheiro) | \$10.000 | Dia único |
| SAR (Relatório de Atividade Suspeita) | \$5.000 (conhecido) | Atividade suspeita |
| SAR | \$25.000 (desconhecido) | Atividade suspeita |
| FBAR (Conta Bancária Estrangeira) | \$10.000 | Saldo agregado |
### União Europeia (6AMLD)
| Tipo de Relatório | Limite | Prazo |
| ------------------------------------- | ---------- | --------------------- |
| STR (Relatório de Transação Suspeita) | Sem limite | Atividade suspeita |
| Transação de Alto Valor | €10.000 | Transação única |
| Declaração Transfronteiriça | €10.000 | Movimento de dinheiro |
### América Latina
| País | Tipo de Relatório | Limite |
| --------- | ----------------- | ------------ |
| Brasil | COAF | R\$ 10.000 |
| México | UIF | \$7.500 USD |
| Argentina | UIF | \$10.000 USD |
| Colômbia | UIAF | \$10.000 USD |
| Chile | UAF | \$10.000 USD |
## Fluxo de Conformidade
```mermaid theme={null}
graph TD
A[Transação Processada] --> B{Regras AML}
B -->|Padrão Detectado| C[Gerar Alerta]
B -->|Sem Padrão| D[Processamento Normal]
C --> E[Consolidação de Alertas]
E --> F{Avaliação de Severidade}
F -->|Baixa| G[Fila para Revisão]
F -->|Média| H[Atribuir ao Analista]
F -->|Alta| I[Investigação Prioritária]
F -->|Crítica| J[Ação Imediata]
G --> K[Revisão do Analista]
H --> K
I --> K
J --> L[Oficial Sênior de Conformidade]
K --> M{Decisão}
M -->|Falso Positivo| N[Fechar e Ajustar Regras]
M -->|Suspeito| O[Due Diligence Aprimorada]
M -->|Reportável| P[Preparar SAR/STR]
O --> Q{Resultado}
Q -->|Legítimo| R[Documentar e Monitorar]
Q -->|Suspeito| P
P --> S[Submeter ao Regulador]
S --> T[Bloquear Conta se Necessário]
T --> U[Manter Registros]
L --> V[Revisão Executiva]
V --> P
```
## Formato de Exportação SAR/STR
```json theme={null}
{
"reportType": "SAR",
"reportDate": "2024-10-28T00:00:00Z",
"filingInstitution": {
"name": "Sua Instituição",
"ein": "12-3456789",
"address": "Rua Principal 123, Cidade, Estado, CEP"
},
"subject": {
"entityId": "customer_001",
"name": "João Silva",
"dateOfBirth": "1980-01-01",
"ssn": "XXX-XX-1234",
"address": "Av. das Nações 456, Cidade, Estado, CEP"
},
"suspiciousActivity": {
"type": "structuring",
"dateBegin": "2024-10-01",
"dateEnd": "2024-10-28",
"totalAmount": 45000.00,
"description": "Sujeito conduziu 5 transações entre R$ 9.000-R$ 9.999 ao longo de 14 dias, padrão consistente com estruturação para evitar limite de relatório CTR."
},
"transactions": [
{
"date": "2024-10-01",
"amount": 9500.00,
"type": "DEPOSIT",
"method": "CASH"
},
{
"date": "2024-10-05",
"amount": 9800.00,
"type": "DEPOSIT",
"method": "CASH"
}
],
"narrative": "Durante um período de 14 dias, o sujeito fez 5 depósitos em dinheiro, cada um entre R$ 9.000 e R$ 9.999, totalizando R$ 45.000. O padrão, tempo e valores sugerem estruturação deliberada para evitar o limite CTR de R$ 10.000. O sujeito não tem atividade comercial que justifique esses volumes de dinheiro. O histórico de transações anteriores mostra depósitos médios de R$ 500-R$ 1.000. Due diligence aprimorada não revelou fonte legítima para esses fundos.",
"filedBy": {
"name": "Maria Santos",
"title": "Oficial de Conformidade AML",
"phone": "555-0123",
"email": "maria.santos@instituicao.com"
}
}
```
## Melhores Práticas
### ✅ FAÇA
1. **Abordagem Baseada em Risco**
* Foque recursos no risco mais alto
* Ajuste limites por perfil de risco do cliente
* Due diligence aprimorada para alto risco
2. **Documente Tudo**
* Registre todas as decisões
* Mantenha trilha de auditoria
* Documente raciocínio
3. **Treinamento Regular**
* Treine toda equipe relevante
* Atualize sobre novas regulamentações
* Teste conhecimento periodicamente
4. **Monitore Eficácia**
* Rastreie taxas de detecção
* Meça falsos positivos
* Revise relatórios arquivados
5. **Relatório Oportuno**
* Arquive SARs dentro dos prazos exigidos
* Não atrase investigações
* Mantenha registros exigidos
### ❌ NÃO FAÇA
1. **Não Alerte os Sujeitos**
* Nunca informe sujeitos sobre arquivamento de SAR
* Mantenha confidencialidade
* Treine equipe sobre regras de alerta
2. **Não Use Limites Estáticos**
* Ajuste para inflação
* Considere diferenças de moeda
* Use abordagem baseada em risco
3. **Não Ignore Padrões**
* Olhe além de transações individuais
* Analise relacionamentos
* Considere padrões temporais
4. **Não Apresse Investigações**
* Análise completa necessária
* Reúna todas as evidências
* Documente adequadamente
## KPIs e Métricas
### Eficácia do Programa AML
```javascript theme={null}
{
"amlMetrics": {
"alertsGenerated": 450,
"alertsReviewed": 445,
"investigationsOpened": 89,
"sarsFiledTimely": 23,
"sarsFiledLate": 0,
"averageInvestigationTime": "18 horas",
"falsePositiveRate": 0.78,
"detectionRate": 0.93,
"regulatoryFindings": 0
}
}
```
### Relatório AML Mensal
```sql theme={null}
-- Resumo mensal de arquivamento SAR
SELECT
DATE_TRUNC('month', filed_date) as month,
COUNT(*) as sars_filed,
SUM(total_amount) as total_suspicious_amount,
AVG(investigation_time_hours) as avg_investigation_time,
COUNT(DISTINCT subject_id) as unique_subjects
FROM sar_filings
WHERE filed_date > NOW() - INTERVAL '12 months'
GROUP BY month
ORDER BY month DESC;
```
### Eficácia de Detecção de Padrões
```sql theme={null}
-- Regras AML mais eficazes
SELECT
pattern_type,
COUNT(*) as alerts_generated,
SUM(CASE WHEN resulted_in_sar THEN 1 ELSE 0 END) as sars_generated,
ROUND(100.0 * SUM(CASE WHEN resulted_in_sar THEN 1 ELSE 0 END) / COUNT(*), 2) as conversion_rate,
SUM(suspicious_amount) as total_amount_flagged
FROM aml_alerts
WHERE created_at > NOW() - INTERVAL '90 days'
GROUP BY pattern_type
ORDER BY conversion_rate DESC;
```
## Integração com Inteligência
Todos os alertas AML automaticamente:
* Consolidam em investigações
* Rastreiam através de entidades relacionadas
* Mantêm linha do tempo completa
* Habilitam colaboração de equipe
* Geram trilha de auditoria
* Exportam relatórios prontos para SAR
## Próximos Passos
Prevenção de fraudes em tempo real
Monitorar comerciantes e adquirentes
Criar regras personalizadas
Voltar para visão geral