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O que é KYC (Conheça Seu Cliente)?

Know Your Customer (KYC) é o processo de verificação de identidade de clientes individuais antes de estabelecer um relacionamento comercial. A solução KYC da gu1 permite integrar a verificação de identidade em sua aplicação, permitindo que seus usuários finais concluam o processo de verificação de forma fluida.

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Abordagem API-First

Nossa API de KYC permite:
  • Criar validações KYC programaticamente para seus clientes
  • Gerar URLs de verificação para compartilhar com seus usuários
  • Receber notificações webhook em tempo real quando a verificação for concluída
  • Consultar o status de validação a qualquer momento

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Fluxo de Integração Típico

1

Criar Entidade Pessoa

Crie uma entidade pessoa na gu1 com as informações básicas do seu cliente
2

Iniciar Validação KYC

Chame a API para criar uma validação KYC e receba uma URL de verificação
3

Compartilhar URL com o Cliente

Envie a URL de verificação ao seu cliente por email, SMS ou integre em seu app
4

Cliente Completa a Verificação

Seu cliente segue a URL e completa o processo de verificação de identidade
5

Receber Notificação Webhook

A gu1 envia um webhook ao seu sistema quando a verificação estiver completa
6

Verificar Status

Consulte a API para obter os resultados finais de verificação e a decisão
Webhooks vs Polling Manual: Embora os webhooks forneçam notificações em tempo real, você também pode verificar manualmente o status de validação a qualquer momento usando GET /api/kyc/validations/:id. Isso é útil para:
  • Depuração ou testes sem infraestrutura de webhook
  • Exibir atualizações de status aos usuários em tempo real
  • Recuperar de falhas na entrega de webhook
  • Criar dashboards de administração para monitorar o status de validação

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Recursos Principais

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KYC Completo vs Verificações Individuais

Qual você deve usar?
  • KYC Completo (global_gueno_validation_kyc): Verificação de identidade completa incluindo upload de documento, selfie, comparação facial e detecção de vida. Recomendado para serviços financeiros, bancos e indústrias reguladas.
  • Verificações Individuais: Chamadas de API separadas para verificações específicas como screening PEP, verificação de sanções ou buscas de mídia adversa. Use quando precisar apenas de pontos de dados específicos ou já tiver documentos de identidade verificados.

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Verificação de Identidade Abrangente (KYC Completo)

  • Validação de Documento: Autentica documentos de identidade emitidos pelo governo
  • Verificação Biométrica: Reconhecimento facial e detecção de vida
  • Comparação Facial: Compara selfie com a foto do documento (veja nota de segurança abaixo)
  • Screening AML/Sanções: Verifica contra listas de vigilância globais
  • Extração de Dados: Extrai e verifica informações pessoais
Por Que a Comparação Facial é Crítica para Bancos e FintechA comparação facial (comparar uma selfie ao vivo com a foto em um documento de identidade) é essencial para instituições financeiras reguladas porque:
  1. Previne Roubo de Identidade: Confirma que a pessoa apresentando o documento é o proprietário legítimo, não alguém usando um documento roubado/falso
  2. Requisito Regulatório: A maioria dos reguladores financeiros (FinCEN, FCA, FATF) exige verificação biométrica para onboarding remoto
  3. Prevenção de Fraude: Detecta ataques de apresentação (segurar uma foto impressa, ataques de replay de vídeo, deepfakes)
  4. Detecção de Vida: Garante que uma pessoa real está presente, não uma imagem estática ou vídeo
  5. Trilha de Auditoria: Fornece prova verificável de identidade para investigações de conformidade
Quando a comparação facial é obrigatória?
  • ✅ Bancos digitais e neobanks
  • ✅ Exchanges e carteiras de criptomoedas
  • ✅ Provedores de serviços de pagamento (PSPs)
  • ✅ Plataformas de empréstimo e financiamento peer-to-peer
  • ✅ Qualquer serviço que transmita dinheiro ou mantenha fundos de clientes
Quando você pode pular?
  • ❌ Marketplaces de baixo risco (não financeiros)
  • ❌ Serviços onde você verifica identidade presencialmente
  • ❌ Monitoramento contínuo de clientes existentes (use apenas PEP/sanções)
Se você não tiver certeza se seu caso de uso requer comparação facial, consulte sua equipe de conformidade ou assessor jurídico.

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Processamento Automático de Documentos

  • Tecnologia OCR: Extrai automaticamente dados de documentos de identidade
  • Suporte Multi-idioma: Processa documentos em mais de 100 idiomas
  • Autenticação de Documentos: Detecta documentos falsos ou adulterados
  • Extração de Dados: Incorpora informações verificadas ao seu sistema

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Webhooks em Tempo Real

  • Notificações Instantâneas: Receba atualizações assim que a verificação for concluída
  • Mudanças de Status: Notificações de aprovação, rejeição ou revisão manual
  • Entrega Segura: Assinaturas de webhook para validação de segurança
  • Lógica de Retentativas: Retentativas automáticas para entregas falhadas

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Pronto para Conformidade

  • Conformidade AML/CFT: Cumpre com requisitos anti-lavagem de dinheiro
  • Conformidade GDPR: Padrões de proteção de dados e privacidade
  • Registro de Auditoria: Histórico completo de tentativas de verificação
  • Retenção de Dados: Políticas de retenção configuráveis

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Casos de Uso

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Aplicações Fintech

  • Banco Digital: Verifica usuários durante abertura de conta
  • Apps de Pagamento: Cumpre com regulações financeiras
  • Plataformas de Empréstimo: Verifica identidade de mutuários
  • Exchanges de Cripto: Cumpre requisitos KYC para traders

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Marketplaces e Plataformas

  • Plataformas P2P: Verifica compradores e vendedores
  • Economia Compartilhada: Valida prestadores de serviços
  • Economia Gig: Incorpora freelancers e contratados
  • Plataformas de Aluguel: Verifica inquilinos e anfitriões

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Documentos Suportados

Nossa solução KYC aceita vários documentos de identidade de um amplo conjunto de países que a Gu1 pode habilitar para a sua organização:
  • Carteiras de identidade nacional
  • Passaportes
  • Carteiras de motorista
  • Autorizações de residência
  • Documentos emitidos pelo governo

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Países que a Gu1 pode habilitar para validação KYC

A cobertura documental depende do país emissor. A Gu1 pode habilitar a validação KYC para os países abaixo (agrupados por continente). Contate a Gu1 para ativar o conjunto que corresponde aos seus mercados.
Anguilla; Antigua and Barbuda; Aruba; Bahamas; Barbados; Belize; Bermuda; Bonaire, Sint Eustatius and Saba; Canada; Cayman Islands; Costa Rica; Cuba; Curaçao; Dominica; Dominican Republic; El Salvador; Greenland; Grenada; Guatemala; Haiti; Honduras; Jamaica; Mexico; Montserrat; Nicaragua; Panama; Puerto Rico; Saint Kitts and Nevis; Saint Lucia; Saint Martin (French part); Saint Vincent and the Grenadines; Sint Maarten (Dutch part); Trinidad and Tobago; Turks and Caicos Islands; United States of America; Virgin Islands (British); Virgin Islands (U.S.)
Argentina; Bolivia; Brazil; Chile; Colombia; Ecuador; Falkland Islands (Malvinas); Guyana; Paraguay; Peru; Suriname; Uruguay; Venezuela
Algeria; Angola; Benin; Botswana; Burkina Faso; Burundi; Cameroon; Cape Verde; Central African Republic; Chad; Comoros; Côte d’Ivoire; Democratic Republic of the Congo; Djibouti; Egypt; Equatorial Guinea; Eritrea; Eswatini; Ethiopia; Gabon; Ghana; Guinea; Guinea-Bissau; Kenya; Lesotho; Liberia; Libya; Madagascar; Malawi; Mali; Mauritania; Mauritius; Morocco; Mozambique; Namibia; Niger; Nigeria; Republic of the Congo; The Gambia; Rwanda; Saint Helena; Sao Tome and Principe; Senegal; Seychelles; Sierra Leone; Somalia; South Africa; South Sudan; Sudan; Tanzania; Togo; Tunisia; Uganda; Western Sahara; Zambia; Zimbabwe
Abkhazia; Afghanistan; Armenia; Azerbaijan; Bahrain; Bangladesh; Bhutan; Brunei Darussalam; Cambodia; China; Christmas Island; Cocos (Keeling) Islands; Hong Kong; India; Indonesia; Iraq; Iran (Islamic Republic of); Israel; Japan; Jordan; Kazakhstan; Kuwait; Kyrgyzstan; Lao People’s Democratic Republic; Lebanon; Macao; Malaysia; Maldives; Mongolia; Myanmar; Nepal; North Korea; Oman; Pakistan; Palestine; Philippines; Qatar; Russia; Saudi Arabia; Singapore; South Korea; Sri Lanka; Syrian Arab Republic; Taiwan; Tajikistan; Thailand; Timor-Leste; Turkey; Turkmenistan; United Arab Emirates; Uzbekistan; Vietnam; Yemen
American Samoa; Australia; Cook Islands; Fiji; French Polynesia; Guam; Kiribati; Marshall Islands; Micronesia (Federated States of); Nauru; New Caledonia; New Zealand; Niue; Northern Mariana Islands; Palau; Papua New Guinea; Samoa; Solomon Islands; Tonga; Tuvalu; Vanuatu
A disponibilidade de tipos de documento específicos (documento de identidade, passaporte, carteira de motorista, etc.) pode variar por país. A Gu1 habilita o conjunto de países da sua organização no onboarding ou sob demanda.

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Começando

Pronto para integrar verificação KYC em sua aplicação?

Criar Validação KYC

Iniciar uma nova sessão de verificação

Obter URL de Verificação

Obter a URL para compartilhar com usuários

Integração de Webhooks

Receber notificações em tempo real

Verificar Status

Consultar resultados de verificação

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Resumo de Endpoints API

Melhor Prática: Use webhooks para produção para receber notificações instantâneas, mas também implemente GET /api/kyc/validations/{id} como fallback para:
  • Verificação de status inicial após a criação
  • Atualização iniciada pelo usuário em sua UI
  • Recuperação de falha de webhook
  • Ferramentas de administração/suporte

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Próximos Passos

  1. Crie sua primeira validação KYC
  2. Aprenda sobre integração de webhooks
  3. Obtenha suas credenciais API