O que é KYB (Know Your Business)?
Know Your Business (KYB) é o processo de verificação da identidade e legitimidade de entidades empresariais antes de estabelecer relacionamentos comerciais. A solução KYB da gu1 automatiza a verificação de empresas, identificação de beneficiários finais e monitoramento contínuo de riscos para garantir conformidade com regulamentações AML/CFT.Por que o KYB é Importante
Conformidade Regulatória
- Requisitos AML/CFT: Atenda às obrigações de prevenção à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo
- Padrões Globais: Cumpra as recomendações do GAFI e regulamentações locais
- Trilha de Auditoria: Mantenha documentação completa para auditorias regulatórias
- Monitoramento Contínuo: Conformidade contínua com regulamentações em constante mudança
Gestão de Risco Empresarial
- Due Diligence: Avaliação abrangente de parceiros comerciais e clientes
- Prevenção de Fraude: Detecte empresas de fachada e entidades empresariais fraudulentas
- Proteção da Reputação: Evite relacionamentos com empresas de alto risco ou sancionadas
- Prevenção de Crimes Financeiros: Identifique riscos de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo
Eficiência Operacional
- Verificação Automatizada: Reduza o tempo de revisão manual em até 80%
- Onboarding Mais Rápido: Conclua verificações KYB em minutos em vez de dias
- Redução de Custos: Reduza custos operacionais com automação alimentada por IA
- Escalabilidade: Processe grandes volumes sem aumentos proporcionais de recursos
Principais Componentes da Verificação KYB
1. Verificação de Identidade Empresarial
- Razão Social e Nome Fantasia: Verifique os nomes oficiais da empresa
- Número de Registro: Valide números de registro governamentais
- Identificação Fiscal: Verifique IDs fiscais (EIN, CNPJ, RFC, etc.)
- Detalhes da Constituição: Confirme data de constituição e jurisdição
- Endereço da Empresa: Valide a localização da sede registrada
2. Beneficiários Finais
- Beneficiários Finais Últimos (UBOs): Identifique indivíduos com >25% de propriedade
- Estrutura de Controle: Mapeie hierarquia de propriedade e cadeias de controle
- Screening de PEPs: Verifique proprietários contra listas de pessoas politicamente expostas
- Screening de Sanções: Verifique proprietários contra listas globais de sanções
- Mídia Adversa: Monitore notícias negativas sobre proprietários e diretores
3. Verificação de Documentos
- Contrato Social: Verifique documentos de constituição
- Licenças Comerciais: Valide licenças de operação e alvarás
- Certidões Fiscais: Confirme status de registro fiscal
- Demonstrações Financeiras: Avalie saúde financeira e estabilidade
- Comprovante de Endereço: Verifique localização da empresa
4. Avaliação de Risco
- Risco do Setor: Avalie nível de risco com base no setor empresarial
- Risco Geográfico: Avalie riscos de jurisdição e localização operacional
- Padrões de Transação: Analise comportamento de transação esperado vs. real
- Risco de Relacionamento: Avalie parceiros, fornecedores e clientes
- Histórico de Conformidade: Revise violações passadas ou ações regulatórias
Vantagens do KYB da gu1
Inteligência Alimentada por IA
- Análise de Documentos: Extraia automaticamente dados de documentos empresariais
- Tecnologia OCR: Leia e valide documentos em mais de 100 idiomas
- Detecção de Anomalias: Identifique inconsistências e sinais de alerta
- Pontuação de Risco: Pontuações de risco dinâmicas baseadas em mais de 50 fatores
- Análise Preditiva: Preveja possíveis problemas de conformidade
Cobertura Global
- Mais de 200 Jurisdições: Suporte para empresas em todo o mundo
- Regulamentações Locais: Requisitos de conformidade específicos por país
- Múltiplos Idiomas: Documentação e suporte em vários idiomas
- Especialistas Regionais: Conhecimento integrado de práticas comerciais locais
Monitoramento Contínuo
- Atualizações em Tempo Real: Alertas automáticos sobre mudanças empresariais
- Mudanças de Propriedade: Monitore atualizações e transferências de UBOs
- Listas de Sanções: Screening diário contra listas atualizadas
- Mídia Adversa: Monitoramento contínuo de notícias negativas
- Vencimento de Licenças: Acompanhe renovações de licenças comerciais
Integração e Automação
- Design API-First: Fácil integração com sistemas existentes
- Notificações por Webhook: Alertas em tempo real para mudanças de status
- Processamento em Lote: Processe grandes volumes de forma eficiente
- Automação de Workflow: Fluxos de aprovação personalizáveis
- Regras No-Code: Crie regras de verificação sem programação
Casos de Uso Comuns do KYB
Instituições Financeiras
- Banking Empresarial: Verifique solicitantes de contas comerciais
- Onboarding de Merchants: Faça screening de clientes de processamento de pagamentos
- Empréstimos Empresariais: Avalie credibilidade e legitimidade
- Trade Finance: Verifique parceiros comerciais de importação/exportação
Fintech e Processadores de Pagamento
- Vendedores de Marketplace: Verifique identidades de vendedores em plataformas
- Gateways de Pagamento: Faça screening de merchants antes da ativação
- Exchanges de Cripto: Cumpra regulamentações de negócios de criptomoedas
- Plataformas P2P: Verifique usuários empresariais em redes peer-to-peer
Marketplaces B2B
- Verificação de Fornecedores: Valide legitimidade de vendedores
- Screening de Compradores: Avalie risco da entidade compradora
- Onboarding de Parceiros: Due diligence em parceiros comerciais
- Redes de Distribuição: Verifique parceiros de canal
Imóveis e Serviços Profissionais
- Transações Imobiliárias: Verifique entidades compradoras/vendedoras
- Serviços Jurídicos: Identificação de clientes para escritórios
- Empresas de Contabilidade: Verifique clientes empresariais
- Consultoria: Faça screening de clientes corporativos
KYB vs KYC
| Aspecto | KYB (Empresa) | KYC (Indivíduo) |
|---|---|---|
| Sujeito | Entidades jurídicas | Pessoas físicas |
| Complexidade | Maior (estruturas de propriedade) | Menor (identidade única) |
| Documentos | Registros corporativos, licenças | Documentos de identidade, comprovante de endereço |
| Prazo | 2-5 dias (tradicional) | 1-2 dias (tradicional) |
| Monitoramento Contínuo | Complexo (múltiplas partes interessadas) | Mais simples (pessoa única) |
| Fatores de Risco | Setor, jurisdição, UBOs | Renda, nacionalidade, status PEP |
| Processamento gu1 | Minutos com automação por IA | Segundos com automação por IA |
Estrutura Regulatória
Padrões Internacionais
- Recomendações do GAFI: Siga as diretrizes do Grupo de Ação Financeira Internacional
- Índice AML da Basileia: Avaliação de risco baseada em padrões globais
- EU AMLD6: Conformidade com a Sexta Diretiva Antilavagem de Dinheiro
- US Bank Secrecy Act: Requisitos de Due Diligence do Cliente (CDD)
Regulamentações Regionais
- Estados Unidos: Regra CDD do FinCEN, USA PATRIOT Act
- União Europeia: 4ª, 5ª, 6ª Diretivas AML (AMLD)
- Reino Unido: Money Laundering Regulations 2017
- Brasil: Regulamentações COAF, requisitos BACEN
- Singapura: Diretrizes AML/CFT do MAS
- EAU: Conformidade com GAFI, leis AML dos EAU
Categorias de Risco
Baixo Risco
- Empresas estabelecidas (mais de 10 anos)
- Empresas de capital aberto
- Entidades governamentais
- Setores regulamentados com boa conformidade
- Jurisdições de baixo risco
Médio Risco
- Novas empresas (1-5 anos)
- Empresas privadas com propriedade clara
- Setores de médio risco
- Jurisdições de mercados emergentes
- Estruturas de propriedade complexas
Alto Risco
- Empresas recém-constituídas (menos de 1 ano)
- Empresas de fachada ou estruturas de nominee
- Setores de alto risco (cripto, intensivos em dinheiro)
- Jurisdições de alto risco (não conformes com GAFI)
- Propriedade politicamente exposta
- Descobertas de mídia adversa
Comece com o KYB
Pronto para implementar verificação automatizada de KYB?Fluxo de Trabalho KYB
Processo passo a passo de verificação KYB
Requisitos de Dados
Dados necessários para verificação de empresas
Exemplo Completo
Implementação completa de KYB com código
Referência da API
Documentação da API para criação de entidades
Próximos Passos
- Revise o Fluxo de Trabalho KYB - Entenda o processo completo de verificação
- Confira os Requisitos de Dados - Veja quais dados você precisa coletar
- Execute o Exemplo Completo - Implemente KYB com exemplos de código
- Obtenha sua Chave de API - Comece a construir sua integração