Requisitos de Datos KYB

Descripción General

Esta guía detalla todos los campos de datos requeridos para una verificación KYB (Know Your Business) completa utilizando la plataforma de gu1. Los requisitos de datos varían según la jurisdicción, el tipo de empresa y el nivel de riesgo.

Información Básica de la Empresa

Campos Obligatorios

Estos campos son obligatorios para todas las entidades empresariales:

Campo	Tipo	Descripción	Ejemplo
`legalName`	string	Nombre comercial oficial registrado	”Tech Solutions Sociedade Anônima”
`tradeName`	string	Nombre comercial de la empresa	”Tech Solutions”
`taxId`	string	Número de identificación fiscal	”12.345.678/0001-90” (CNPJ - Brasil)
`countryCode`	string	Código ISO 3166-1 alfa-2	”BR”, “US”, “MX”, “AR”
`incorporationDate`	date	Fecha de constitución de la empresa	”2020-06-15”
`industry`	string	Actividad comercial principal	”Desarrollo de Software”
`registeredAddress`	object	Dirección comercial oficial	Ver estructura de dirección a continuación

Estructura de Dirección

{
  "street": "Av. Paulista, 1000",
  "city": "São Paulo",
  "state": "SP",
  "postalCode": "01310-100",
  "country": "BR"
}

Detalles de la Empresa

Campos Altamente Recomendados

Estos campos mejoran significativamente la precisión de la evaluación de riesgo:

Campo	Tipo	Descripción	Ejemplo
`registrationNumber`	string	ID de registro comercial gubernamental	”NIRE 35.300.123456”
`businessType`	string	Estructura legal	”LLC”, “Corporation”, “Partnership”
`website`	string	Sitio web oficial de la empresa	”https://techsolutions.com.br”
`employeeCount`	number	Número de empleados	50
`annualRevenue`	number	Ingresos anuales en USD	5000000
`foundingYear`	number	Año de fundación de la empresa	2020
`businessDescription`	string	Descripción de la actividad de la empresa	”SaaS B2B para empresas”

Campos Opcionales

Útiles para debida diligencia mejorada:

Campo	Tipo	Descripción
`phoneNumber`	string	Teléfono comercial principal
`email`	string	Correo electrónico de contacto oficial
`parentCompany`	string	Nombre de la empresa matriz (si aplica)
`subsidiaries`	array	Lista de empresas subsidiarias
`stockSymbol`	string	Símbolo bursátil (si cotiza en bolsa)
`regulatoryLicenses`	array	Licencias y permisos requeridos

Datos de Beneficiarios Finales

Requerido para empresas con estructuras de propiedad complejas:

Beneficiarios Finales Últimos (UBOs)

Para cada individuo que posea >25% de la empresa:

{
  "beneficialOwners": [
    {
      "firstName": "Carlos",
      "lastName": "Silva",
      "dateOfBirth": "1975-08-22",
      "nationality": "BR",
      "ownershipPercentage": 60,
      "isPEP": false,
      "idNumber": "123.456.789-00",
      "address": {
        "street": "Rua das Flores, 500",
        "city": "São Paulo",
        "state": "SP",
        "postalCode": "01234-567",
        "country": "BR"
      }
    }
  ]
}

Estructura Corporativa

Para propiedad compleja:

{
  "ownershipStructure": {
    "type": "multi_tier",
    "layers": [
      {
        "level": 1,
        "owners": [
          {
            "type": "person",
            "name": "Carlos Silva",
            "ownership": 60
          },
          {
            "type": "company",
            "name": "Investment Holdings Inc",
            "ownership": 40
          }
        ]
      }
    ]
  }
}

Documentos Requeridos

Nivel 1: Documentos Esenciales

Requeridos para todas las empresas:

Estatutos de Constitución / Certificado de Formación
- Tipo de archivo: PDF
- Tamaño máximo: 10MB
- Debe ser: Emitido por el gobierno, reciente (dentro de 6 meses)
Licencia Comercial / Permiso de Operación
- Tipo de archivo: PDF, JPG, PNG
- Tamaño máximo: 10MB
- Debe mostrar: Número de licencia, fecha de vencimiento, autoridad emisora
Certificado de Registro Fiscal
- Tipo de archivo: PDF
- Tamaño máximo: 10MB
- Debe mostrar: ID fiscal, fecha de registro, estado actual
Comprobante de Domicilio Comercial
- Tipo de archivo: PDF, JPG
- Tamaño máximo: 5MB
- Aceptable: Factura de servicios, extracto bancario (últimos 3 meses)

Nivel 2: Debida Diligencia Mejorada

Requerido para empresas de riesgo medio/alto:

Estados Financieros
- Tipo de archivo: PDF
- Período: Últimos 2 años
- Debe ser: Auditado o certificado por contador
Declaración de Beneficiarios Finales
- Tipo de archivo: PDF
- Tamaño máximo: 10MB
- Debe incluir: Nombres, % de propiedad, IDs de todos los UBOs
Resolución del Consejo / Autorización
- Tipo de archivo: PDF
- Tamaño máximo: 5MB
- Propósito: Autorización de relación comercial
Documentación de Origen de Fondos
- Tipo de archivo: PDF
- Tamaño máximo: 10MB
- Ejemplos: Acuerdos de inversión, extractos bancarios

Nivel 3: Requisitos Adicionales de Alto Riesgo

Requerido para industrias o jurisdicciones de alto riesgo:

Aprobaciones Regulatorias
- Específicas de la industria (servicios financieros, salud, etc.)
- Deben estar vigentes y válidas
Documentación de Política AML
- Procedimientos internos AML/CFT
- Información del oficial de cumplimiento
Certificado de Cumplimiento de Sanciones
- Declaración de no violaciones de sanciones
- Historial de cumplimiento de los últimos 5 años

Requisitos Específicos por País

Estados Unidos

{
  "countryCode": "US",
  "requiredFields": {
    "ein": "12-3456789",
    "stateOfIncorporation": "Delaware",
    "businessStructure": "LLC",
    "duns": "012345678"
  },
  "documents": [
    "articles_of_incorporation",
    "ein_letter",
    "state_business_license",
    "w9_form"
  ]
}

Brasil

{
  "countryCode": "BR",
  "requiredFields": {
    "cnpj": "12.345.678/0001-90",
    "nire": "35.300.123456",
    "capitalSocial": 1000000,
    "municipalRegistration": "123456-7"
  },
  "documents": [
    "contrato_social",
    "cartao_cnpj",
    "certidao_federal",
    "certidao_estadual",
    "alvara_funcionamento"
  ]
}

México

{
  "countryCode": "MX",
  "requiredFields": {
    "rfc": "ABC123456ABC",
    "curp": "SABC750822HDFNLR09",
    "folioMercantil": "123456"
  },
  "documents": [
    "acta_constitutiva",
    "cedula_rfc",
    "comprobante_domicilio"
  ]
}

Argentina

{
  "countryCode": "AR",
  "requiredFields": {
    "cuit": "20-12345678-9",
    "inscripcionIgj": "123456",
    "iibb": "901-234567-8"
  },
  "documents": [
    "estatuto_social",
    "constancia_cuit",
    "certificado_vigencia"
  ]
}

Datos de Transacciones y Actividad

Patrones de Transacciones Esperados

{
  "transactionProfile": {
    "expectedMonthlyVolume": 250000,
    "expectedMonthlyTransactions": 150,
    "averageTransactionSize": 1667,
    "primaryCurrencies": ["USD", "BRL"],
    "geographicFocus": ["BR", "AR", "MX"],
    "businessModel": "subscription_saas"
  }
}

Relaciones Comerciales

{
  "businessRelationships": {
    "majorCustomers": [
      {
        "name": "Enterprise Corp",
        "country": "BR",
        "monthlyVolume": 50000
      }
    ],
    "majorSuppliers": [
      {
        "name": "Cloud Provider Inc",
        "country": "US",
        "monthlyVolume": 30000
      }
    ],
    "bankingPartners": [
      {
        "bankName": "Banco do Brasil",
        "accountType": "business_checking",
        "since": "2020-07-01"
      }
    ]
  }
}

Requisitos Basados en Riesgo

Riesgo Bajo (Puntuación < 30)

Información básica de la empresa
Solo documentos de Nivel 1
Verificación de propiedad de una sola capa

Riesgo Medio (Puntuación 30-70)

Información completa de la empresa
Documentos de Nivel 1 + Nivel 2
Verificación completa de beneficiarios finales
Configuración de monitoreo de transacciones

Riesgo Alto (Puntuación > 70)

Información exhaustiva de la empresa
Todos los documentos de Nivel 1, 2 y 3
Verificación mejorada de beneficiarios finales
Documentación de origen de patrimonio
Monitoreo continuo mejorado

Requisitos Específicos por Industria

Servicios Financieros

{
  "industry": "financial_services",
  "additionalRequirements": {
    "regulatoryLicenses": ["banking_license", "payment_processor_license"],
    "capitalRequirement": 1000000,
    "amlPolicyRequired": true,
    "complianceOfficer": {
      "name": "João Santos",
      "email": "compliance@company.com",
      "certifications": ["CAMS", "CFE"]
    }
  }
}

Criptomonedas / Blockchain

{
  "industry": "cryptocurrency",
  "additionalRequirements": {
    "virtualAssetLicense": true,
    "blockchainWallets": ["0x1234..."],
    "amlProgram": "documented",
    "travelRuleCompliance": true,
    "coldStoragePolicy": "documented"
  }
}

Juegos / Apuestas

{
  "industry": "gaming",
  "additionalRequirements": {
    "gamingLicense": true,
    "licensingAuthority": "Malta Gaming Authority",
    "fairnessVerification": "third_party_certified",
    "responsibleGamingPolicy": true
  }
}

Estándares de Calidad de Datos

Reglas de Validación

Todos los datos deben cumplir con estos estándares de calidad:

Completitud: Sin campos obligatorios faltantes
Exactitud: Los datos coinciden con los documentos oficiales
Consistencia: La validación cruzada de campos es exitosa
Vigencia: Documentos de menos de 6 meses de antigüedad
Legibilidad: Documentos claramente legibles (mín. 300 DPI)

Errores de Validación Comunes

Error	Causa	Solución
Formato de ID fiscal inválido	Formato incorrecto para el país	Usar validador específico del país
Documento demasiado antiguo	Fecha de emisión > 6 meses	Solicitar documento actualizado
Discrepancia de nombre	Nombre legal ≠ nombre en documento	Verificar nombre legal correcto
UBO faltante	No hay propietarios listados	Proporcionar estructura de propiedad
Dirección no verificable	No se puede confirmar que la dirección existe	Proporcionar factura de servicios o extracto

Formato de Envío de Datos

Estructura JSON

Ejemplo completo de envío de datos KYB:

{
  "entity": {
    "type": "company",
    "externalId": "business_12345",
    "name": "Tech Solutions Sociedade Anônima",
    "taxId": "12.345.678/0001-90",
    "countryCode": "BR",
    "entityData": {
      "company": {
        "legalName": "Tech Solutions Sociedade Anônima",
        "tradeName": "Tech Solutions",
        "incorporationDate": "2020-06-15",
        "industry": "Software Development",
        "businessType": "LLC",
        "employeeCount": 50,
        "revenue": 5000000,
        "website": "https://techsolutions.com.br"
      }
    },
    "attributes": {
      "registrationNumber": "NIRE 35.300.123456",
      "registeredAddress": {
        "street": "Av. Paulista, 1000",
        "city": "São Paulo",
        "state": "SP",
        "postalCode": "01310-100",
        "country": "BR"
      },
      "expectedMonthlyVolume": 250000,
      "businessDescription": "B2B SaaS platform for enterprise resource planning"
    }
  },
  "beneficialOwners": [
    {
      "firstName": "Carlos",
      "lastName": "Silva",
      "dateOfBirth": "1975-08-22",
      "nationality": "BR",
      "ownershipPercentage": 60,
      "isPEP": false
    }
  ],
  "documents": [
    {
      "type": "articles_of_incorporation",
      "fileName": "contrato_social.pdf",
      "uploadUrl": "https://..."
    },
    {
      "type": "tax_certificate",
      "fileName": "cnpj_certificate.pdf",
      "uploadUrl": "https://..."
    }
  ]
}

Endpoints de API para Envío de Datos

Crear Entidad: POST /entities
Subir Documentos: POST /documents
Agregar UBOs: POST /entities/{id}/beneficial-owners
Actualizar Información Comercial: PATCH /entities/{id}

Próximos Pasos

Ejemplo Completo

Implementación funcional completa con todos los datos requeridos

Referencia de API

Documentación detallada de la API

Flujo de Trabajo KYB

Proceso de verificación paso a paso

Carga de Documentos

Cómo subir documentos de verificación

​Descripción General

​Información Básica de la Empresa

​Campos Obligatorios

​Estructura de Dirección

​Detalles de la Empresa

​Campos Altamente Recomendados

​Campos Opcionales

​Datos de Beneficiarios Finales

​Beneficiarios Finales Últimos (UBOs)

​Estructura Corporativa

​Documentos Requeridos

​Nivel 1: Documentos Esenciales

​Nivel 2: Debida Diligencia Mejorada

​Nivel 3: Requisitos Adicionales de Alto Riesgo

​Requisitos Específicos por País

​Estados Unidos

​Brasil

​México

​Argentina

​Datos de Transacciones y Actividad

​Patrones de Transacciones Esperados

​Relaciones Comerciales

​Requisitos Basados en Riesgo

​Riesgo Bajo (Puntuación < 30)

​Riesgo Medio (Puntuación 30-70)

​Riesgo Alto (Puntuación > 70)

​Requisitos Específicos por Industria

​Servicios Financieros

​Criptomonedas / Blockchain

​Juegos / Apuestas

​Estándares de Calidad de Datos

​Reglas de Validación

​Errores de Validación Comunes

​Formato de Envío de Datos

​Estructura JSON

​Endpoints de API para Envío de Datos

​Próximos Pasos