¿Qué es KYB (Know Your Business)?
Know Your Business (KYB) es el proceso de verificar la identidad y legitimidad de entidades empresariales antes de establecer relaciones comerciales. La solución KYB de gu1 automatiza la verificación empresarial, la identificación de beneficiarios finales y el monitoreo continuo de riesgos para garantizar el cumplimiento de las regulaciones AML/CFT.Por Qué Importa el KYB
Cumplimiento Normativo
- Requisitos AML/CFT: Cumplir con las obligaciones de antilavado de dinero y contra el financiamiento del terrorismo
- Estándares Globales: Cumplir con las recomendaciones del GAFI y regulaciones locales
- Registro de Auditoría: Mantener documentación completa para auditorías regulatorias
- Monitoreo Continuo: Cumplimiento continuo con regulaciones cambiantes
Gestión de Riesgos Empresariales
- Debida Diligencia: Evaluación integral de socios comerciales y clientes
- Prevención de Fraude: Detectar empresas fantasma y entidades empresariales fraudulentas
- Protección de Reputación: Evitar relaciones con empresas de alto riesgo o sancionadas
- Prevención de Delitos Financieros: Identificar riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo
Eficiencia Operacional
- Verificación Automatizada: Reducir el tiempo de revisión manual hasta en un 80%
- Incorporación Más Rápida: Completar verificaciones KYB en minutos en lugar de días
- Reducción de Costos: Menores costos operacionales con automatización impulsada por IA
- Escalabilidad: Manejar altos volúmenes sin aumentos proporcionales de recursos
Componentes Clave de la Verificación KYB
1. Verificación de Identidad Empresarial
- Razón Social y Nombre Comercial: Verificar nombres oficiales de la empresa
- Número de Registro: Validar números de registro gubernamentales
- Identificación Fiscal: Verificar identificaciones fiscales (EIN, CNPJ, RFC, etc.)
- Detalles de Constitución: Confirmar fecha y jurisdicción de constitución
- Dirección Empresarial: Validar ubicación de domicilio legal
2. Beneficiario Final
- Beneficiarios Finales Últimos (UBOs): Identificar individuos con >25% de propiedad
- Estructura de Control: Mapear jerarquía de propiedad y cadenas de control
- Evaluación PEP: Evaluar propietarios contra listas de personas políticamente expuestas
- Evaluación de Sanciones: Verificar propietarios contra listas de sanciones globales
- Medios Adversos: Monitorear noticias negativas sobre propietarios y directores
3. Verificación de Documentos
- Escritura de Constitución: Verificar documentos fundacionales
- Licencias Empresariales: Validar licencias y permisos de operación
- Certificados Fiscales: Confirmar estado de registro fiscal
- Estados Financieros: Evaluar salud y estabilidad financiera
- Comprobante de Domicilio: Verificar ubicación empresarial
4. Evaluación de Riesgos
- Riesgo de Industria: Evaluar nivel de riesgo según el sector empresarial
- Riesgo Geográfico: Evaluar riesgos de jurisdicción y ubicación operacional
- Patrones de Transacciones: Analizar comportamiento transaccional esperado vs. real
- Riesgo de Relaciones: Evaluar socios, proveedores y clientes
- Historial de Cumplimiento: Revisar violaciones pasadas o acciones regulatorias
Ventajas del KYB de gu1
Inteligencia Impulsada por IA
- Análisis de Documentos: Extraer automáticamente datos de documentos empresariales
- Tecnología OCR: Leer y validar documentos en más de 100 idiomas
- Detección de Anomalías: Identificar inconsistencias y señales de alerta
- Puntuación de Riesgo: Puntuaciones de riesgo dinámicas basadas en más de 50 factores
- Analítica Predictiva: Pronosticar posibles problemas de cumplimiento
Cobertura Global
- Más de 200 Jurisdicciones: Soporte para empresas en todo el mundo
- Regulaciones Locales: Requisitos de cumplimiento específicos por país
- Multiidioma: Documentación y soporte en múltiples idiomas
- Expertos Regionales: Conocimiento integrado de prácticas empresariales locales
Monitoreo Continuo
- Actualizaciones en Tiempo Real: Alertas automáticas sobre cambios empresariales
- Cambios de Propiedad: Monitorear actualizaciones y transferencias de UBO
- Listas de Sanciones: Evaluación diaria contra listas actualizadas
- Medios Adversos: Monitoreo continuo de noticias negativas
- Vencimiento de Licencias: Rastrear renovaciones de licencias empresariales
Integración y Automatización
- Diseño API-First: Integración fácil con sistemas existentes
- Notificaciones Webhook: Alertas en tiempo real para cambios de estado
- Procesamiento Masivo: Manejar altos volúmenes eficientemente
- Automatización de Flujos de Trabajo: Flujos de aprobación personalizables
- Reglas Sin Código: Crear reglas de verificación sin programación
Casos de Uso Comunes de KYB
Instituciones Financieras
- Banca Empresarial: Verificar solicitantes de cuentas comerciales
- Incorporación de Comercios: Evaluar clientes de procesamiento de pagos
- Préstamos Empresariales: Evaluar solvencia crediticia y legitimidad
- Financiamiento Comercial: Verificar socios de negocios de importación/exportación
Fintech y Procesadores de Pagos
- Vendedores de Marketplace: Verificar identidades de vendedores en plataformas
- Pasarelas de Pago: Evaluar comercios antes de la activación
- Exchanges de Cripto: Cumplir con regulaciones de negocios cripto
- Plataformas P2P: Verificar usuarios empresariales en redes entre pares
Marketplaces B2B
- Verificación de Proveedores: Validar legitimidad de vendedores
- Evaluación de Compradores: Evaluar riesgo de entidades compradoras
- Incorporación de Socios: Debida diligencia sobre socios comerciales
- Redes de Distribución: Verificar socios de canal
Bienes Raíces y Servicios Profesionales
- Transacciones de Propiedades: Verificar entidades compradoras/vendedoras
- Servicios Legales: Identificación de clientes para firmas
- Firmas de Contabilidad: Verificar clientes empresariales
- Consultoría: Evaluar clientes empresariales
KYB vs KYC
| Aspecto | KYB (Empresas) | KYC (Individuos) |
|---|---|---|
| Sujeto | Entidades legales | Personas individuales |
| Complejidad | Mayor (estructuras de propiedad) | Menor (identidad única) |
| Documentos | Registros corporativos, licencias | Documentos de identidad, comprobante de domicilio |
| Tiempo | 2-5 días (tradicional) | 1-2 días (tradicional) |
| Monitoreo Continuo | Complejo (múltiples partes interesadas) | Más simple (persona única) |
| Factores de Riesgo | Industria, jurisdicción, UBOs | Ingresos, nacionalidad, estado PEP |
| Procesamiento gu1 | Minutos con automatización IA | Segundos con automatización IA |
Marco Regulatorio
Estándares Internacionales
- Recomendaciones del GAFI: Seguir las directrices del Grupo de Acción Financiera Internacional
- Índice AML de Basilea: Evaluación de riesgos basada en estándares globales
- EU AMLD6: Cumplimiento de la Sexta Directiva Antilavado de Dinero
- Ley de Secreto Bancario de EE.UU.: Requisitos de Debida Diligencia del Cliente (CDD)
Regulaciones Regionales
- Estados Unidos: Regla CDD de FinCEN, USA PATRIOT Act
- Unión Europea: 4ª, 5ª, 6ª Directivas AML (AMLD)
- Reino Unido: Regulaciones de Lavado de Dinero 2017
- Brasil: Regulaciones COAF, requisitos BACEN
- Singapur: Directrices AML/CFT de MAS
- EAU: Cumplimiento GAFI, leyes AML de EAU
Categorías de Riesgo
Riesgo Bajo
- Empresas establecidas (10+ años)
- Empresas que cotizan en bolsa
- Entidades gubernamentales
- Industrias reguladas con buen cumplimiento
- Jurisdicciones de bajo riesgo
Riesgo Medio
- Empresas nuevas (1-5 años)
- Empresas privadas con propiedad clara
- Industrias de riesgo medio
- Jurisdicciones de mercados emergentes
- Estructuras de propiedad complejas
Riesgo Alto
- Empresas recién constituidas (menos de 1 año)
- Empresas fantasma o estructuras nominales
- Industrias de alto riesgo (cripto, intensivas en efectivo)
- Jurisdicciones de alto riesgo (no conformes con GAFI)
- Propiedad políticamente expuesta
- Hallazgos de medios adversos
Comienza con KYB
¿Listo para implementar la verificación KYB automatizada?Flujo de Trabajo KYB
Proceso de verificación KYB paso a paso
Requisitos de Datos
Datos requeridos para verificación empresarial
Ejemplo Completo
Implementación KYB completa con código
Referencia API
Documentación API para creación de entidades
Próximos Pasos
- Revisar el Flujo de Trabajo KYB - Comprender el proceso completo de verificación
- Verificar Requisitos de Datos - Ver qué datos necesitas recopilar
- Ejecutar el Ejemplo Completo - Implementar KYB con ejemplos de código
- Obtener tu Clave API - Comenzar a construir tu integración