Introdução
O monitoramento de transações é a capacidade central do gu1 para analisar transações financeiras em tempo real. Nosso sistema permite que você detecte fraudes, garanta a conformidade AML, aplique limites de transação e identifique padrões suspeitos antes que se tornem problemas graves.Principais Recursos
Análise em Tempo Real
Analise transações em < 500ms com decisões instantâneas
Motor de Regras Flexível
Crie regras personalizadas com modos de execução síncronos e assíncronos
Alertas Inteligentes
Consolidação automática de alertas em investigações acionáveis
Multi-Moeda
Suporte nativo para mais de 150 moedas com conversão automática
Resolução de Entidades
Vinculação automática de entidades (usuários, comerciantes, contas)
Conformidade
Conformidade integrada com regulamentações AML/CFT
Casos de Uso
1. Detecção de Fraude em Tempo Real
Detecte e bloqueie transações fraudulentas antes que sejam processadas:- Teste de cartões
- Comprometimento de contas
- Viagem impossível
- Padrões de velocidade de transações
- Geografias de alto risco
2. Monitoramento AML
Garanta a conformidade com regulamentações anti-lavagem de dinheiro:- Estruturação (Smurfing)
- Padrões de camadas
- Países de alto risco (FATF)
- PEPs (Pessoas Politicamente Expostas)
- Relatórios de transações de alto valor
3. Limites de Transação
Imponha limites diários, semanais e mensais:- Limites por usuário
- Limites por comerciante
- Por tipo de transação
- Por geografia
- Limites dinâmicos baseados em risco
4. Padrões Suspeitos
Detecte padrões comportamentais complexos:- Frequência de transações incomum
- Valores atípicos
- Anomalias geográficas
- Mudanças no comportamento de transações
- Correlação entre múltiplas entidades
5. Monitoramento de Comerciantes
Para adquirentes e sub-adquirentes:- Monitoramento de chargebacks
- Fraude de comerciantes
- Detecção de phishing
- Conformidade com termos
- Picos de velocidade de transações
Arquitetura do Sistema
Fluxo de Processamento de Transações
Etapa 1: Validação
O sistema valida o payload da transação contra schemas rigorosos, garantindo que todos os campos obrigatórios estejam presentes e corretamente formatados.Etapa 2: Resolução de Entidades
As entidades de origem e destino são resolvidas ou criadas. Isso permite rastrear o histórico de transações e padrões comportamentais.Etapa 3: Conversão de Moeda
Se a transação estiver em uma moeda diferente da sua moeda base, a conversão automática é realizada usando taxas em tempo real.Etapa 4: Criação da Entidade de Transação
Uma entidade de transação é criada no sistema com todas as informações relevantes, incluindo metadados, dados do dispositivo e relacionamentos de entidades.Etapa 5: Execução de Regras Síncronas
Regras síncronas são executadas e podem afetar a decisão da transação em tempo real. Essas regras podem:- Aprovar a transação
- Rejeitá-la
- Colocá-la em espera para revisão
- Exigir autenticação adicional
Etapa 6: Execução de Regras Assíncronas
Regras assíncronas são executadas em paralelo. Essas regras:- Não afetam a decisão da transação
- Geram alertas para monitoramento
- São usadas para análise de padrões
- Alimentam o Dashboard de Inteligência
Etapa 7: Resposta
O sistema retorna uma resposta completa incluindo:- Decisão (APPROVE, REJECT, HOLD, etc.)
- Pontuação de risco
- Alertas gerados
- Ações recomendadas
- Metadados de execução
Regras Síncronas vs Assíncronas
Regras Síncronas
Quando usar:- Precisa bloquear transações em tempo real
- Impor limites rígidos (valores, frequência)
- Detectar padrões críticos de fraude
- Requisitos regulatórios que proíbem a transação
- Executam durante a chamada da API
- Afetam a decisão da transação
- Retornam na resposta da API
- Meta de desempenho: < 100ms por regra
Regras Assíncronas
Quando usar:- Monitoramento e análise de padrões
- Alertas que não requerem ação imediata
- Agregações complexas ao longo do tempo
- Detecção de comportamento suspeito
- Executam em paralelo
- Não afetam a transação
- Aparecem apenas no dashboard
- Podem realizar consultas complexas
Geração e Consolidação de Alertas
Como os Alertas são Gerados
Alertas são gerados quando:- Uma regra é configurada com ação
generate_alert - As condições da regra são atendidas
- O alerta é criado com severidade especificada
Consolidação Automática
O motor de consolidação do gu1 automaticamente:- Agrupa alertas relacionados em investigações
- Identifica padrões através de múltiplos alertas
- Prioriza com base em severidade e frequência
- Atribui às equipes apropriadas
Integração com Inteligência
Todos os alertas fluem diretamente para o Dashboard de Inteligência onde:- Equipes podem colaborar em investigações
- Contexto completo está disponível (histórico de entidades, transações relacionadas)
- Ações podem ser tomadas (aceitar, escalar, marcar como falso positivo)
- Trilha de auditoria é mantida automaticamente